Premesse

Partiamo dai fondamentali. Non è certamente da poco che il mercato fin-tech propone carte di debito che in vari modi riescono a spendere direttamente criptovalute, effettuando una sorta di cambio automatico (o semi-automatico) da asset digitale a valuta corrente. Perché sì, c'è poco da fare: se da un lato è verissimo che le crypto possono essere usate nativamente per acquistare beni e servizi, sia direttamente che attraverso portali come Bitrefill o affini, dall'altro lato è altrettanto vero che queste "strumentazioni ibride" sono comode, e spesso trascinano con sé degli zuccherini interessanti, come cashback, percentuali sull'acquisto dei contatti referenziati e altre amenità.

Ma la grande domanda che ci si deve porre in questo contesto è la seguente:

Che tipo di architettura permette il passaggio da criptomoneta decentralizzata a servizio (evidentemente centralizzato) di spesa attraverso una comune carta - virtuale o fisica - di circuiti come Visa o Mastercard?

La risposta a questa domanda individua due modalità molto diverse, che dovrebbero essere da subito oggetto di consapevole riflessione da parte di qualsiasi utente.

1. Nel caso di carte totalmente centralizzate siamo di fronte a comuni exchange centralizzati che funzionano esattamente come una qualsiasi banca. L'exchange detiene le crypto in via centralizzata, e la carta, sulla base di un sistema automatizzato, "pesca" fondi dall'exchange e paga il bene o il servizio di turno.
2. Nel caso (è opportuno sottolinearlo, molto meno frequente) di carte semi-decentralizzate, la centralizzazione avviene solamente a livello di spesa, nel senso che la carta, per definizione centralizzata, non pesca i fondi da una sorta di banca, ma da un wallet non-custodial che viene gestito direttamente dal cliente attraverso il possesso della chiave privata.

Per chi mastica anche un minimo di cultura blockchain la morale della favola è intuitiva: senza voler minimamente demonizzare a priori le carte totalmente centralizzate, che in sostanza si riducono a banali ma comode e funzionali appendici di un comune exchange centralizzato, le carte semi-decentralizzate sono in generale migliori, specialmente se le usiamo per gestire capitali ingenti. Il perché è semplice: se una carta semi-decentralizzata cessa di funzionare, fattispecie tutt'altro che sporadica, visto che le società emittenti di una certa carta possono sparire o cambiare policy con rapidità ben più spinta rispetto a quanto accade per comuni banche o istituti finanziari, i fondi restano al sicuro, in quanto sono contenuti in un wallet che può essere usato "a prescindere" da qualsiasi costrutto che ci gira attorno.

Nel mondo delle semi-decentralizzate

Il concetto di carta semi-decentralizzata non è recentissimo. Già una decina di anni fa l'idea di utilizzare una locazione crittografica come fondo dal quale pescare euro e dollari per pagare attraverso una comune carta di debito è stata presa seriamente in considerazione. Ma, diciamocelo chiaramente, come spesso accade era un'idea letteralmente troppo avanti per la tecnologia a disposizione.

Forse qualcuno di voi se la ricorderà... Il primo progetto che puntava pesantemente su questa idea di "astrazione crittografica dei fondi disponibili" fu quello conosciuto sotto il nome di Monolith, una fascinosa Visa che funzionava attraverso stablecoin DAI su rete Ethereum mainnet (e già da queste poche battute l'addetto ai lavori avrà ben capito le ragioni del naufragio). La figura del monolite era chiaramente presa dal visionario cult movie 2001 A Space Odissey, e alludeva piuttosto direttamente al concetto di evoluzione del denaro entro uno spaziotempo parallelo. In rete si trova ancora il sito ufficiale, diventato come ovvio una testimonianza celebrativa.

A parte il confezionamento e la sezione artwork, veramente impressionanti nella loro bellezza, il problema è stato chiaramente la crescita delle commissioni (gas) della rete Ethereum. Della serie, nel 2018 vi sarebbe tranquillamente capitato di caricare la vostra carta con trenta euro, ritrovandovi con soli dieci euro residui a causa del venti andati persi in fees. Già all'epoca si parlò di passare a quelli che si ponevano come primi layer secondari, come Polygon, ma non se ne fece nulla, perché l'intera piattaforma si sarebbe dovuta adattare in un tempo troppo esiguo. Insomma, bye bye Monolith. Eri troppo avanti coi tempi...

Ma si sa, le buone idee non vengono mai dimenticate, e ad oggi, a fianco delle ottime soluzioni centralizzate che si chiamano Krak, Bybit, OKX e via discorrendo, si stanno facendo strada anche altrettanto apprezzabili soluzioni semi-decentralizzate.

Con un solo problema. Che l'emittente di turno della carta di turno - si legga: la sola parte necessariamente centralizzata - non è una solida struttura algoritmica in blockchain, ma una società fatta di persone in carne ed ossa, e come tale può fare le bizze.

I casi Ready e Solflare

Da qui in poi il presente post diventa cronaca personale. Perché sì, queste carte le ho provate in prima persona, ed erano perfette, versatili, efficienti fino al minimo dettaglio. Cioè, sono perfette ancora oggi. Ma siamo tutti in attesa di un loro rilancio, visto che l'emittente Kulipa è uscita di casa per comprare il classico pacchetto di sigarette e non si è più fatta vedere.

A fine luglio 2026 arrivano, per entrambi i progetti, le classiche mail. Riassumendo e semplificando: "Ci scusiamo, ma la nostra amata carta di debito non funziona più. I tuoi fondi sono al sicuro (e in effetti lo sono per definizione, essendo all'interno di un wallet con dodici parole che solo io conosco), ma siamo in attesa di trovare un nuovo emittente.

La cosa riguarda contemporaneamente:

• Solflare, un fantastico coltellino svizzero su rete Solana, che spendeva USDC direttamente sulla carta (senza bisogno di alcun cambio) e poteva trasformare in asset su Solana praticamente qualsiasi altro asset (ebbene sì, anche Bitcoin) attraverso una piattaforma a dir poco perfetta. Il tutto con integrazione bancaria per trasformare direttamente un bonifico in stablecoin pronte all'uso.
• Ready (ex Argent), un noto wallet su rete Starknet (ne parlai anche in uno dei miei articoli su CryptoSmart News) che controllava una carta Visa e permetteva di fare, mutatis mutandis, praticamente le stesse cose di Solflare, ma con un riferimento particolare alla cosiddetta BTCFi, la finanza decentralizzata su Bitcoin (ecco qui un altro mio articolo in materia), che usa appunto a profusione le magie della rete Starknet (per intenderci, possibilità di lending, borrowing, etc...).

Insomma, siamo qui che aspettiamo. Solflare deve banalmente cercare un altro emittente, ed è un vero peccato, perché il software gira che è una meraviglia e il desiderio di tornare a usarlo per comprare il caffè e il cornetto sotto casa è forte.

Ready ha deciso invece di cambiare rotta, e di puntare su un concetto relativamente nuovo: la community card. Non chiedetemi cosa sia e leggetevi direttamente il comunicato. Quindi la sostanza è che stiamo aspettando anche per questo, e sembra che la cosa sia già in ritardo, visto che scrivo questo articolo il 4 settembre 2026 e l'annuncio dichiarava fantomatici aggiornamenti per fine agosto. Piuttosto difficile, visto che Ready, su store Apple e Android, non esiste più, ed è abbastanza difficile aggiornare un'applicazione inesistente.

Se a questo aggiungiamo che siamo tutti, e a prescindere, in attesa della da tempo annunciata Xverse Card, probabilmente la funzione killer che andrà a trasformare la mega applicazione Xverse nel machete svizzero (altro che coltellino) della BTCFi, il quadro è completo.

L'attenzione verso le soluzioni semi-decentralizzate è all'apice, e nel contempo sembra che sia partita anche una delicata bull run dalle parti di Bitcoin... Insomma, una specie di tempesta perfetta...

Conclusioni

Gli ingredienti di questo inizio settembre sono molto chiari: attenzione altissima per il comparto stablecoin (vi ho parlato di Solflare, Ready e Xverse, ma sul piatto ci sono anche le ottime e già perfettamente operative Bleap, Plasma One, Kosh, per non parlare di Gnosis Pay, altro colossale progetto nel campo delle carte di debito che gestiscono fondi inossidabili), ripartenza di Bitcoin dopo la fase bearish dell'estate, rilanci interessanti di progetti interessanti. Insomma, tanta roba.

Senza tanto attendere, il comparto DeFi sta diventando un costrutto sempre più integrato negli strumenti che vi ho descritto, e già oggi possiamo tranquillamente non solo usare le crypto per comprare praticamente tutto, spesso anche con interessanti cashback di ritorno, ma anche metterle a reddito ottenendo rendimenti che dal 3-4-5% possono arrivare tranquillamente al 6% (in saccoccia ho già di queste proposte) oppure superare il 7% (se per esempio mi segui nel magico mondo del mining, ma questa è un'altra storia, e l'ho già raccontata altrove con dovizia di particolari).

Non solo. Parliamo di un mondo sempre più dialogante con sé stesso e con ciò che sta fuori...

Ormai Bitcoin è utilizzabile come collaterale per qualsiasi cosa: prestito di stablecoin a tasso zero (in certi casi addirittura leggermente in attivo, della serie che rischi di effettuare un borrowing e trovarti con uno 0,1% in più, contrariamente a quanto di solito accade per i prestiti), spesa diretta attraverso carte semi-decentralizzate, interoperabilità spinta tra reti EVM, Lightning Network e L2 come Spark, granularità piena tramite Starknet, perfetta compatibilità in entrata e in uscita attraverso protocolli SEPA istantanei, e via discorrendo...

Il consiglio è di seguirmi, perché il mondo della libertà finanziaria non è mai stato così pieno di opportunità. Anche quando si deve attendere, trepidanti, l'arrivo di un nuovo emittente della carta per il caffè con cornetto sotto casa.å